Ranking FinansówBiuro Informacji Kredytowej (BIK) gromadzi informacje o kredytach i pożyczkach zaciąganych w bankach, SKOK-ach i współpracujących z BIK firmach pożyczkowych. Banki korzystają z tych danych przy ocenie niemal każdego wniosku – dlatego warto wiedzieć, co znajduje się w Twoim raporcie, zanim złożysz wniosek o kredyt.
Co zawiera raport BIK?
- listę Twoich kredytów, pożyczek, kart i limitów – aktywnych i (za Twoją zgodą) zamkniętych,
- historię spłat – czy raty były płacone terminowo,
- informacje o opóźnieniach,
- zapytania kredytowe – czyli informacje, kto i kiedy sprawdzał Twoje dane w związku z wnioskiem,
- w płatnych raportach – także ocenę punktową (scoring) i dodatkowe analizy.
Jak sprawdzić raport BIK?
- Wejdź na bik.pl i załóż konto – weryfikacja tożsamości odbywa się zwykle przelewem weryfikacyjnym lub przez bankowość elektroniczną.
- Wybierz rodzaj raportu lub skorzystaj z prawa do bezpłatnej kopii danych (RODO).
- Przeczytaj raport – zwłaszcza sekcję zobowiązań i opóźnień.
Na co zwrócić uwagę w raporcie?
- Zobowiązania, których nie rozpoznajesz – mogą świadczyć o próbie wyłudzenia. Zgłoś to niezwłocznie instytucji, która przekazała dane, i rozważ zgłoszenie na policję.
- Błędy – np. kredyt, który spłaciłeś, a wciąż widnieje jako aktywny. Reklamację składasz w instytucji, która przekazała dane do BIK.
- Zapomniane limity – nieużywana karta kredytowa lub limit w koncie obciąża zdolność kredytową.
Jak budować dobrą historię kredytową?
- Spłacaj raty terminowo – to najważniejszy czynnik.
- Unikaj wielu wniosków w krótkim czasie.
- Zamykaj niepotrzebne limity i karty.
- Nie bój się mieć historii – brak jakichkolwiek kredytów też utrudnia ocenę. Terminowo spłacana karta kredytowa lub zakup na raty budują pozytywny obraz.
Zastrzeżenie PESEL i alerty BIK
Od 17 listopada 2023 r. możesz bezpłatnie zastrzec swój numer PESEL – w aplikacji mObywatel, przez serwis gov.pl lub w urzędzie gminy. Od 1 czerwca 2024 r. banki i instytucje pożyczkowe mają obowiązek sprawdzić zastrzeżenie przed udzieleniem kredytu. Zastrzeżenie możesz w każdej chwili czasowo cofnąć, gdy sam chcesz wziąć kredyt.
Dodatkowo BIK oferuje alerty, które powiadamiają o próbie wzięcia kredytu na Twoje dane.
Podsumowanie
Sprawdź raport BIK przed ważnym wnioskiem kredytowym, popraw ewentualne błędy, zamknij zbędne limity i zastrzeż PESEL. Zestawienie produktów, w tym raportu BIK dostępnego w programie partnerskim, znajdziesz w kategorii inne oferty.
Najczęstsze pytania
Czy mogę bezpłatnie sprawdzić swoje dane w BIK?
Tak. Na podstawie RODO masz prawo do bezpłatnej kopii swoich danych. BIK oferuje też płatne raporty i usługi dodatkowe, np. alerty – szczegóły na bik.pl.
Czy spłacony kredyt znika z BIK?
Dane o terminowo spłaconym kredycie mogą być przetwarzane po jego spłacie za Twoją zgodą – i budują pozytywną historię. Dane o zadłużeniu z dłuższymi opóźnieniami mogą być przetwarzane bez zgody przez okres i na warunkach określonych w Prawie bankowym.
Czy zapytania kredytowe obniżają ocenę?
Zapytania są widoczne w raporcie. Wiele zapytań w krótkim czasie może być różnie interpretowane przez kredytodawców, dlatego warto składać wnioski rozważnie.
Źródła i przydatne linki
Artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej ani finansowej. Przepisy i oferty mogą się zmieniać – zawsze sprawdzaj aktualne dokumenty u dostawcy i w źródłach urzędowych.