Lokata czy konto oszczędnościowe – gdzie trzymać oszczędności?

Lokata i konto oszczędnościowe to najprostsze i najbezpieczniejsze sposoby oszczędzania w banku. Obie formy są objęte gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do ustawowego limitu na deponenta w jednym banku, w obu bank automatycznie pobiera podatek od odsetek. Różnią się jednak elastycznością i sposobem naliczania odsetek.

Najważniejsze różnice

Kiedy lokata?

• Masz kwotę, której na pewno nie będziesz potrzebować przez cały okres lokaty.
• Chcesz mieć pewność oprocentowania – niezależnie od zmian stóp procentowych.
• Odkładasz na konkretny, zaplanowany wydatek.

Kiedy konto oszczędnościowe?

• Budujesz poduszkę finansową na nieprzewidziane wydatki.
• Chcesz regularnie dokładać pieniądze, np. automatycznym przelewem po wypłacie.
• Nie wiesz jeszcze, kiedy pieniądze będą potrzebne.

Na co uważać w promocjach?

• „Nowe środki” – promocja dotyczy zwykle pieniędzy, których nie miałeś wcześniej w danym banku. Definicję podaje regulamin.
• Limity kwot i okresu – wysokie oprocentowanie bywa ograniczone do określonej kwoty i kilku miesięcy.
• Warunki dodatkowe – np. konieczność posiadania konta osobistego i wykonywania płatności kartą.
• Co po promocji – oprocentowanie konta zwykle spada; lokata może odnowić się automatycznie na standardowych warunkach.

Jak policzyć zysk?

Oprocentowanie podawane jest w skali roku. Aby oszacować zysk, pomnóż kwotę przez oprocentowanie i przez część roku, przez jaką pieniądze będą oprocentowane (np. 3/12 dla lokaty trzymiesięcznej), a następnie odejmij podatek od odsetek. Przy koncie oszczędnościowym pamiętaj, że oprocentowanie może się zmienić w trakcie oszczędzania, a promocyjna stawka zwykle obowiązuje tylko przez określony czas i do określonej kwoty.

Bezpieczeństwo oszczędności

Gwarancje BFG obejmują środki zgromadzone w jednym banku – łącznie na wszystkich rachunkach i lokatach jednej osoby. Jeśli oszczędzasz bardzo duże kwoty, rozważ podział między kilka banków. Sprawdź też, czy instytucja, w której zakładasz lokatę, jest bankiem objętym systemem gwarancji – listę znajdziesz na stronie BFG.

Drabina lokat

Jeśli oszczędzasz większą kwotę, możesz podzielić ją na kilka lokat o różnych terminach. Część pieniędzy regularnie się „uwalnia”, a Ty nie musisz zrywać całości w razie potrzeby.

Podsumowanie

Nie musisz wybierać tylko jednej opcji. Wiele osób trzyma poduszkę finansową na koncie oszczędnościowym, a nadwyżki – na lokatach. Porównaj aktualne oferty: konta oszczędnościowe · lokaty.

Artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej ani finansowej. Przepisy i oferty mogą się zmieniać – zawsze sprawdzaj aktualne dokumenty u dostawcy i w źródłach urzędowych.